Comment fonctionne la retraite de l'électricien indépendant ?
L'électricien indépendant relève de la SSI : une retraite de base au régime général et la complémentaire RCI par points. Sa spécificité : la plupart des électriciens ont été salariés (compagnons) avant de s'installer — leur carrière est donc à cheval sur deux régimes.
La période salariée relève du régime général et de l'Agirc-Arrco ; la période indépendante, de la SSI et du RCI. Les droits se répartissent entre ces régimes : reconstituer sa carrière tous régimes (relevé de carrière) est souvent nécessaire pour ne perdre ni trimestres ni points au moment de liquider.
Les deux régimes de la SSI
La base suit la formule du régime général : une cotisation proportionnelle au revenu, dans la limite du plafond, pension assise sur le revenu moyen des 25 meilleures années dans la limite du PASS, au taux plein de 50 %. La RCI fonctionne par points (cotisations proportionnelles au revenu, valeurs du point fixées chaque année).
Le poids de l'investissement matériel
Véhicule, outillage, stock de matériel : l'équipement d'un électricien représente un investissement continu. Ces charges sont déductibles, mais elles pèsent sur la trésorerie — donc sur la capacité à épargner pour la retraite. Le choix de la structure (EI, EURL, ou SASU avec statut d'assimilé salarié) influe aussi sur les droits acquis.
Les leviers d'optimisation
- La reconstitution de la carrière mixte — pour récupérer trimestres et points de la période salariée.
- Le PER — déductible, le complément naturel face à une base plafonnée.
- L'arbitrage de la structure — EI, EURL ou SASU n'ouvrent pas les mêmes droits.
- Une prévoyance adaptée — pour couvrir les arrêts de travail.
La simulation chiffre l'écart en quelques minutes ; un conseiller peut ensuite arbitrer la structure et calibrer le PER.
Structurer son activité pour sa retraite
Beaucoup d'électriciens font évoluer leur entreprise au fil de la carrière : de la micro-entreprise à l'EURL, parfois à la SASU. Chaque étape change le régime de retraite et le niveau de droits. Faire ce choix en tenant compte de la retraite — et pas seulement de la fiscalité immédiate — évite les mauvaises surprises. À cela s'ajoute le PER, qui reste un complément fréquemment utilisé pour un revenu en partie plafonné par le PASS.
Sources : SSI / Assurance retraite, RCI (paramètres en vigueur). Les montants moyens sont des ordres de grandeur et ne constituent pas une simulation individuelle.